那么就有很多人就产生疑问了，咱不是交了养老保险吗？咋又要交啊！就这个话题来往下说。
我国的养老金体系一般分三个部分，第一个就是咱最熟悉的基本养老保险，你上班交五险一金的时候就已经交了。第二个就是年金，
这个大部分人没有，只有牛批的企事业单位才搞的福利。第三个就是你自己掏钱买了个人养老金了。
为什么要搞个人养老金？当然是养老压力大了，我国人口众多，老龄化程度又在不断的加剧，到2050年，也就是我老了的时候，中国老年人口能达到4.8个亿，仅靠社保那点基本养老保险根本保不住的，从公开数据就可以看到，2020年就有21个省市出现养老金缺口问题了，入不敷出，随着老头、老太太越来越多，只会有更多的省份养老金出现缺口，且缺口越来越大。所以你看上面出台的延迟退休、鼓励三胎的这些政策，都是缓解压力的举措。
而个人养老金也不是今年才出来的，早在2017年的时候就已经有鼓励商业养老保险发展的意见出台了。那很多人觉得这交了养老保险，养活现在这批老头子还得再交一分钱养活自己，成为老头子的时候，岂不是很不公平。
这不是一个羊毛专挑你头上薅的事情啊，毕竟个人养老金是自愿的，你爱教不教的事情。养老金作为保险的一种，天然具备金融属性，你可以把个人养老金当作一个金融产品来看待。按照这次出台的意见，个人每年最多可交12000块钱，也就是一个月交1000块钱，对吧？
养老金年化收益率大概是百分之五点几，30年本息能到4300块钱。在不考虑通胀和流通性的话，这个固定投资其实对于有条件的人来说还是能接受的。其次，这种个人养老金对于两种人天然没有吸引力。一个是富豪，另一个是穷鬼。
对于富豪来说，12000还不够开瓶红酒的。对于穷鬼来说，下跪房租还没着落呢，那么交养老金能不能活到老都是问题。个人养老金对于中产阶级的吸引力最大，他们收入还行，有余钱做一些分散的投资。这次的意见也明确表示，个人养老金账户可以享受税收优惠政策，也就是个税了。那你说个税对谁影响最大？当然是中产阶级，毕竟按照中国平均收入水平，一大半人压根连交个税的资格都没得。
所以网上很多人说，又出台政策，花穷鬼的钱了，这是不准确的，老子从来就没想刮穷鬼的钱。说到底，养老保险作为金融产品，最后还是得看收益率。你觉得收益率还可以就买，不咋地就不买，想太复杂反而错了，也没这个必要。
美国养老基金规模有30多万亿美刀，其中20多万亿都是个人缴纳的，为啥？因为收益率高。养老基金是美股里面非常凶悍的力量，你像著名的美国教师退休基金会，都通过发展成世界五百强了。在笔者看来，买不买个人养老金不重要，重要的是在不干活、光拿钱的人越来越多的时候，养老还是得靠自己。